贷后管理的十大良好习惯

来源：吉屋网发布时间：2020-12-24 09:52:08

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本篇文章对存量的贷款客户，和未来新增的贷款客户，都有重要的借鉴意义，从来没人写过贷后的文章。放款后并没有万事大吉，只有把贷后管理好，才形成闭环。

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本尊把银行信贷的工作，分为贷前规划﹑贷中操作﹑贷后管理三部分，而普通的贷款公司，一般都只有贷中操作这一个部分。

从各方面的信息来推测，明年各家银行依然保持低利率，让利给小微企业，但贷款的政策会比今年更加收紧，准入门槛在提高，而上层监管机构对银行也会频繁进行审计，银行对客户的贷后管理也会更加严格。

贷款客户一般会想，能顺利放款就是成功。但我经常会说，并不是放款后就万事大吉的。

对于银行来说，一个客户的贷款发放仅是万里长征*步，后续的贷后管理是要长期关注的工作。

本质上，这两年成功操作个人经营贷的客户，是占了”形式主义“的便宜。银行要名正言顺地发放贷款，因此对经营主体的形式非常宽松。只要GET到银行政策的潜台词，就可以办理。

银行一般不会主动对贷后检查发现的问题采取措施，除非是逾期不还款。但如果面临着上层的压力时，也要贷后检查没有问题，每个贷款客户就要在事先想银行所想，为银行解决问题。

你要做的，是把形式主义做到极致，帮助银行完善贷后的“表面形式”。

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贷后管理排查那么多客户，通常会选取某些样本。必然会有很多没准备的人垫底，而他们就会被当做典型挑出来。

这些垫底的人，就是你的安全垫。只要你做了一点点的准备，排序就比他们靠前。

就像这则故事里所讲的：

当有狮子在追赶时，你没必要跑的比狮子快，只要跑的比朋友快就行了。

从这个角度来看，他人即地狱，这个说法没错。

你的准备工作做的越充分，在样本里就越有优势，就越安全。

所以我准备了贷后管理的十条原则，为每位贷款正在存续期的朋友做参考。

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以下原则我只能简单写一下，不便在文中多做解释。本尊特地为老客户们建了贷后管理群，都可以在群里提问。

其他有缘看到此文的朋友，可以直接向帮你操作贷款的顾问们咨询，如果他们够专业，应该能够帮你防患于未然。

原则一：给银行台阶下，帮银行解决自己的问题。

原则二：要有长远眼光，公司一定要维护好。千万别犯懒，别心疼小钱，一定要去开基本户，代理记账。

原则三：切记公司要时常纳税，开发票，金额少没关系，有就比没有强。

原则四：要有几笔经营流水，尽量公对公转账。

原则五：征信要良好，不要逾期，不要试图薅银行羊毛。忌信用卡套现﹑信用贷并发多笔﹑互联网机构的小贷（如借呗﹑金条﹑微粒贷等等）。

原则六：放款路径要科学规划。

原则七：放款前规划和下一笔贷款的衔接，切记在六个月内，征信不能体现按揭贷款放款记录。若本笔经营贷受理前六个月内，征信上有按揭记录吗，个别银行也会拒贷。

原则八：若入股他人公司，或用他人公司实控人方式操作经营贷，切记要同步注册另一家公司，以防该公司有异常经营，或被要求撤销原股份。若不方便长期持股，一定要让家人代持股，而不能注销了之。

原则九：每年重审或五年重审前半年内，要规划个人经营性流水。

原则十：保持合理的负债率，保持和贷款顾问的联系，储备适量的随借随还的备用金，储存良好的过桥资源，一旦被抽贷，要立刻有备用方案可以对接转贷。

上述贷后管理的十条注意事项，如果是一位还没操作过个人经营抵押贷款的朋友，看到后肯定有点打退堂鼓。但是，“欲戴其冠,必承其重”，既想获得住房条件的改善，抵御通货膨胀的蚕食，乃至家族的阶层向上流动，又不想采取任何有风险的行动，天底下没有这么便宜的事情。

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